Questa verifica viene richiesta per evitare il riciclaggio di denaro/lotta al finanziamento del terrorismo (AML/CFT) per combattere la criminalità finanziaria e garantire la dovuta diligenza dei clienti.
KYC contrasta in modo proattivo l'attività criminale raccogliendo e analizzando le informazioni sui clienti.
Questa procedura serve a migliorare la fiducia del settore e facilitano i fornitori di servizi finanziari a gestire i propri rischi
La polemica più diffusa su questa procedura è che toglie l'anonimato e contrasta il concetto della decentralizzazione per cui le criptovalute si sono diffuse.
KYC è un requisito normativo comune che i fornitori di servizi finanziari sono obbligati a soddisfare, è un controllo fondamentale nelle normative antiriciclaggio, che lo rende un'importante protezione di sicurezza soprattutto per le criptovalute.
Le istituzioni finanziarie e i vari Exchange devono sempre di più implementare solide procedure KYC per salvaguardare i clienti e i loro beni.
Aprendo un account in un Exchange, se si vuole effettuare operazioni importanti viene quasi sempre richiesto di completare un controllo KYC che richiede ai fornitori di servizi finanziari di raccogliere i dati dei propri clienti per verificarne l'identità
La maggior parte dei fornitori di servizi finanziari prende i dettagli di un cliente nel processo di onboarding prima di poter effettuare transazioni finanziarie. In alcuni casi, i conti possono essere creati senza KYC ma sono limitati nella loro funzione.
Quando si esegue la procedura di KYC, di solito viene chiesto di fornire tutti o solo uno dei seguenti documenti personali:
- Patente di guida
- ID del governo
- Passaporto o carta d'identità
Oltre a verificare l'identità di un cliente, i documenti forniti servono anche per confermare l'indirizzo di residenza del cliente
Le normative KYC differiscono in base al paese, ma esiste una cooperazione internazionale sulle informazioni di base necessarie.
Negli Stati Uniti, il Bank Secrecy Act e il Patriot Act del 2001 hanno redatto la maggior parte dei processi AML e KYC attuati oggi. L'UE e i paesi dell'Asia-Pacifico hanno sviluppato le proprie normative, ma ci sono molte sovrapposizioni con gli Stati Uniti. Le norme antiriciclaggio dell'UE (AMLD) e i regolamenti PSD2 chiariscono i dettagli principale per i paesi dell'UE. A livello globale, la Financial Action Task Force (GAFI) gestisce la cooperazione multinazionale sulle condizioni normative.
A causa della natura pseudonima della criptovaluta, viene spesso utilizzata per il riciclaggio di fondi illeciti e l'evasione fiscale. Migliorare la regolamentazione della criptovaluta migliora la sua reputazione e fa in modo che le tasse vengano pagate dove sono dovute.
I motivi per cui sono importanti i controlli KYC nel settore delle criptovalute sono
- Le transazioni blockchain sono irreversibili. Non c'è un amministratore che ti aiuti se commetti un errore, il che significa che i fondi possono essere rubati o spostati e non possono essere recuperati.
- La criptovaluta è abbastanza anonima (pseudonimo). Non è necessario inviare alcun dettaglio personale per aprire un portafoglio crittografico.
- La regolamentazione è ancora incerta quando si tratta di tasse e legalità delle criptovalute in molti paesi.
Sebbene KYC aumenti il tempo necessario per creare un account, ha chiari vantaggi. Il cliente potrebbe non rendersi conto ma KYC ha un impatto molto importante sulla sicurezza dei fondi che gestiscono e sulla lotta alla criminalità.
I vantaggi principali del KYC si racchiudono in questi punti:
- I finanziatori possono valutare più facilmente il rischio che potrebbero avere stabilendo l'identità e la storia finanziaria di un cliente.
- Combatte il furto di identità e altri tipi di frode finanziaria.
- Riduce il rischio di riciclaggio di denaro in primo luogo come misura proattiva.
- Aumentano la sicurezza, la fiducia e la responsabilità dei fornitori di servizi finanziari. Questa reputazione ha un effetto molto positivo sull'intero settore finanziario e può incoraggiare gli investimenti.
Le criptovalute si sono, sin dall'inizio, focalizzate sulla decentralizzazione e sulla libertà dagli intermediari. Come accennato, chiunque può creare un portafoglio e detenere criptovalute senza dover fornire dettagli su se stesso. Questo è uno dei motivi per cui le criptovalute sono state spesso utilizzate per il riciclaggio di denaro.
Le argomentazioni contro KYC sono più diffuse quando si tratta di criptovalute a causa della sua storia e del suo background. La maggior parte delle critiche riguardano problemi di privacy e costi:
- Vengono aggiunti costi all'esecuzione di controlli KYC che vengono spesso girati al cliente tramite commissioni.
- Alcune persone non sono in possesso della documentazione richiesta per i controlli KYC, o forse perchè non hanno una dimora fissa. Ciò gli rende difficoltoso l'accesso a determinati servizi finanziari.
- I fornitori di servizi finanziari irresponsabili potrebbero non avere la sicurezza dei dati e gli hack possono portare al furto dei tuoi dati privati.
- Alcuni sostengono che vada contro il decentramento delle criptovalute.
I processi KYC sono uno standard fondamentale del settore per gli Exchange e gli operatori finanziari. È una delle procedure più importanti per combattere il riciclaggio di denaro e altri reati. I controlli KYC possono sembrare fastidiosi, ma forniscono una grande sicurezza. Come parte di misure AML più ampie, KYC ti consente di scambiare criptovalute su Exchange con maggiore fiducia e sicurezza
"Abbiamo guadagnato un tipo di libertà per perderne un'altra. Possiamo comunicare e avere informazioni ma abbiamo perso la privacy." dall'Autore MARTIN COOPER